Como Calcular Parcelas de Financiamento de Veículos
Quer financiar um carro ou moto e quer entender a matemática por trás da parcela do banco? Descubra o passo a passo para calcular e simular o CET.
Sumário de Conteúdo
Tabela Price vs SAC
No financiamento de veículos brasileiro, dois sistemas de amortização são os mais comuns:
- Tabela Price (Sistema Francês): Caracteriza-se por apresentar parcelas mensais iguais do início ao fim do prazo. No início, a maior parte do valor pago é juros; no final, a maior parte amortiza o saldo devedor principal.
- SAC (Sistema de Amortização Constante): Caracteriza-se por apresentar parcelas decrescentes. Como a amortização do saldo devedor é idêntica todos os meses, o saldo devedor cai rápido e os juros mensais encolhem ao longo do tempo.
Checklist da Simulação
Destaque os passos da sua conta:
1. Achar o Valor Financiado
A conta inicial é simples: subtraia todo sinal/entrada efetuado do valor total do veículo.
2. Definir Taxa de Juros e Prazo
Certifique-se de que a taxa de juros esteja expressa de forma mensal. Se a concessionária fornecer apenas a taxa anual (por exemplo, 18% a.a.), será necessário converter para a taxa mensal equivalente sob juros compostos.
3. Aplicar a Fórmula do Financiamento (Tabela Price)
A fórmula para achar a prestação (PMT) no modelo Price é:
Onde: PV é o valor financiado; i é a taxa mensal em decimal; n é o número total de meses.
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Simular Financiamento de Carro4. Tarifas Extras e IOF (Custo Efetivo Total - CET)
A parcela calculada na fórmula base não é a parcela final do boleto. Os bancos somam o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), a Taxa de Abertura de Crédito (TAC) ou de Cadastro, e seguros de proteção financeira. A soma de tudo isso gera o CET (Custo Efetivo Total) do financiamento.
Perguntas Frequentes sobre Financiamentos
O que é amortização e como posso economizar juros? ▼
Amortizar é abater o saldo devedor principal de forma direta. Ao pagar parcelas futuras de trás para frente (antecipação), você tem direito ao desconto proporcional de todos os juros que seriam gerados naquele período de tempo.
Qual a diferença de Taxa de Juros Nominal e CET? ▼
A taxa nominal é apenas o juro cobrado pelo dinheiro emprestado. O Custo Efetivo Total (CET) engloba os juros nominais mais todas as tarifas extras, impostos e seguros diluídos na prestação. É pelo CET que você deve comparar bancos.
Qual a entrada recomendável para financiar um veículo? ▼
Planejadores financeiros aconselham dar uma entrada mínima correspondente a 20% ou 30% do valor de tabela do veículo. Isso diminui a taxa de risco bancária e resulta em juros mensais menores nas parcelas restantes.