Como Calcular o Rendimento da Poupança
Você sabe quanto seu dinheiro rende de verdade na caderneta de poupança? Aprenda a aplicar as regras oficiais de rentabilidade da poupança ligadas à Selic e TR.
Sumário de Conteúdo
As Regras Oficiais da Poupança
O rendimento da poupança é determinado por regras federais criadas em 2012. Essa rentabilidade depende do valor atualizado da **Taxa Selic** (taxa básica de juros da economia):
- Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano: A poupança renderá exatamente 0,5% ao mês (aproximadamente 6,17% ao ano) mais a Taxa Referencial (TR).
- Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano: A poupança renderá exatamente 70% do valor da taxa Selic mais a Taxa Referencial (TR).
Checklist da Poupança
Veja o fluxo para acompanhar seus rendimentos:
1. Descobrir a Taxa Selic
A taxa Selic serve como termômetro da economia e é decidida a cada 45 dias pelo Copom. Acesse o site do Banco Central para ver o valor vigente.
2. Definir a Regra de Cálculo
Se a Selic atual for, por exemplo, de 10,5% ao ano (acima do patamar limite de 8,5% a.a.), aplica-se a primeira regra:
3. Somar a Taxa Referencial (TR)
A TR é divulgada diariamente pelo Banco Central. Embora tenha passado anos zerada, o patamar atual da taxa Selic faz com que a TR registre oscilações pequenas (em torno de 0,05% a 0,15% ao mês).
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Faça simulações com aportes mensais adicionais e veja o rendimento exato acumulado com as regras vigentes da Selic e TR.
Simular Rendimento da Poupança4. O "Aniversário" da Conta Poupança
A poupança possui rendimento com base em capitalização mensal, mas os juros só são de fato creditados na sua conta na data de aniversário do depósito (o mesmo dia do mês em que o depósito foi efetuado). Se você retirar o saldo antes do aniversário do depósito daquele mês, perderá todo o rendimento proporcional correspondente.
Perguntas Frequentes sobre a Poupança
A poupança sofre descontos de Imposto de Renda? ▼
Não. A caderneta de poupança é totalmente isenta de Imposto de Renda e de IOF para pessoas físicas. O valor creditado na sua conta mensalmente já é totalmente líquido.
Como funciona o aniversário da poupança nos dias 29, 30 e 31? ▼
Depósitos realizados nos dias 29, 30 e 31 têm como data oficial de aniversário de rendimento o dia 1º do mês seguinte. Portanto, o rendimento só será creditado no primeiro dia útil útil do mês seguinte.
O CDB ou o Tesouro Direto rendem mais que a poupança? ▼
Sim, na grande maioria dos cenários econômicos. Títulos públicos (Tesouro Selic) ou CDBs de liquidez diária que paguem 100% do CDI costumam render consideravelmente mais que a caderneta de poupança, mesmo sofrendo desconto de Imposto de Renda de forma regressiva.